Jika anda sedang mencari pembiayaan baru untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil anda di Malaysia, skim pembiayaan jaminan kerajaan adalah pilihan yang bagus untuk dipertimbangkan. Kerajaan Malaysia telah menyediakan beberapa skim pembiayaan dan sokongan kewangan kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) untuk membantu mereka berkembang.
Apakah pembiayaan perniagaan PKS?
Pembiayaan perniagaan PKS adalah sejenis bantuan kewangan yang diberikan kepada PKS untuk membantu mereka berkembang. Kerajaan Malaysia mempunyai pelbagai inisiatif untuk menyediakan pembiayaan dan sokongan kepada Warganegara Malaysia, bagi menggalakkan pembangunan PKS mereka dan menyumbang kepada ekonomi. Kekurangan cagaran menghalang beberapa PKS daripada memohon pembiayaan daripada institusi kewangan, dan mereka memerlukan pembiayaan untuk bersaing dan berkembang maju dalam ekonomi Malaysia. Jangan risau, terdapat beberapa pilihan lain seperti pembiayaan jaminan daripada SJPP.
SJPP ialah sebuah syarikat yang dimiliki sepenuhnya oleh kerajaan Malaysia dengan tujuan untuk memudahkan proses mohon pembiayaan daripada institusi kewangan. Terdapat pelbagai jenis skim pembiayaan perniagaan PKS yang tersedia untuk membantu pemilik perniagaan Warganegara Malaysia. Pembiayaan ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti pengembangan perniagaan, modal kerja tambahan, pembelian mesin dan peralatan baru, penyelidikan dan pembangunan, pemasaran dan promosi.
Apakah jenis skim pembiayaan yang disediakan oleh SJPP?
Kemudahan Bantuan dan Pemulihan Bersasar (TRRF)
Bank Negara Malaysia mewujudkan kemudahan pembiayaan untuk memberi bantuan kepada PKS yang pulih dan menderita akibat wabak COVID-19. Pembiayaan ini disertakan dalam Bajet 2022 dan Bank Negara Malaysia mengumumkan bahawa mereka akan menambah peruntukan di bawah dana mereka sebanyak RM4.5 bilion.
Skim TRRF dinaikkan daripada RM6 bilion kepada RM8 bilion, dengan had pembiayaan RM500,000 bagi setiap PKS. Anda layak untuk skim ini jika anda mempunyai PKS Malaysia yang terjejas oleh COVID-19 dalam industri ini:
- Perkhidmatan Persendirian
- Perkhidmatan Makanan & Minuman
- Kerja Sosial
- Kesihatan
- Seni & Hiburan
- Perkhidmatan Perniagaan
- Perdagangan Borong & Runcit
Skim Jaminan Automasi & Digital (ADGS)
ADGS ialah skim jaminan pembiayaan yang diperkenalkan oleh Bank Negara Malaysia pada 2020. Kerajaan sedang berusaha untuk menggalakkan PKS mengautomasikan proses dan mendigitalkan operasi mereka. Ini akan membantu mereka meningkatkan kecekapan, produktiviti dan daya saing perniagaan mereka.
Jumlah pembiayaan maksimum di bawah skim ini ialah RM10 juta bagi setiap PKS, dengan tempoh pembiayaan sehingga tujuh tahun. Terdapat yuran jaminan sebanyak 0.75% setahun yang dikenakan untuk jaminan pembiayaan ini. PKS anda juga akan dilindungi dengan perlindungan jaminan maksimum 80% daripada Kerajaan Malaysia.
Skim Jaminan Modal Kerja (WCGS)
SJPP juga mempunyai satu lagi set skim untuk PKS yang dipanggil Skim Jaminan Modal Kerja. Ia adalah skim jaminan kerajaan untuk menyokong PKS dalam pelbagai industri. WCGS ialah salah satu skim pembiayaan perniagaan yang sangat popular di Malaysia kerana yuran jaminan rendah, kadar faedah yang lebih rendah dan kos yang lebih rendah untuk mendapatkan kemudahan pembiayaan.
Peluang untuk skim ini adalah luas, dengan jumlah had skim sebanyak RM27.5 bilion tersedia sehingga 31 Disember 2025 atau apabila jumlah pembiayaan digunakan sepenuhnya. Skim ini tersedia untuk semua PKS, dalam sektor perkilangan dan bukan perkilangan. Perniagaan bukan perkilangan akan dianggap sebagai PKS jikalau jumlah perolehan jualan kurang daripada RM20 juta atau mempunyai kurang daripada 75 pekerja sepenuh masa. Perniagaan perkilangan dianggap sebagai PKS jikalau jumlah perolehan jualan kurang daripada RM50 juta atau mempunyai kurang daripada 200 pekerja.
Terdapat beberapa skim WCGS untuk beberapa jenis pemilik perniagaan tertentu:
- Skim Jaminan Modal Kerja – Permulaan (WCGS-SU)
- Skim Jaminan Modal Kerja – Bumiputera (WCGS-B)
- Skim Jaminan Modal Kerja – Eksport (WCGS-X)
- Skim Jaminan Modal Kerja – Wanita (WCGS-W)
Apa yang Anda Perlu Sebelum Permohonan Anda?
Untuk memohon mana-mana skim pembiayaan yang ditawarkan oleh SJPP, anda perlu mempunyai sekurang-kurangnya 51% saham syarikat dan perniagaan anda perlu diperbadankan di bawah Akta Pendaftaran Perniagaan 1956, Akta Syarikat 1965 atau 2016 dan Akta Perkongsian Liabiliti Terhad 2012. Selain itu, anda mesti mempunyai pelan perniagaan terperinci yang menggariskan cadangan penggunaan dana anda dan bagaimana ia akan membantu perniagaan anda berkembang.
Paling penting, anda mesti memastikan bahawa anda mempunyai semua dokumen yang diperlukan untuk permohonan itu. Jika anda lupa bawa satu atau dua dokumen, ia boleh menyebabkan anda mengalami masalah besar, menyebabkan anda memohon semula dan mengambil lebih banyak masa. Jadi, ingat untuk bertanya apakah semua dokumen yang diperlukan dan bawa kesemuanya dengan salinan.
Dengan bantuan pembiayaan, perniagaan kecil anda boleh mencapai tahap yang lebih tinggi.